Transferencias inmediatas: el BCRA fijó para abril de 2027 la interoperabilidad entre bancos y billeteras
El Banco Central fijó un cronograma para que todos los esquemas de transferencias inmediatas interoperen entre sí en las mismas condiciones de servicio. Desde el 6 de abril de 2027, bancos y billeteras podrán operar con un único esquema para enviar y recibir todas sus transferencias, y dejarán de usar los términos DEBIN y CREDIN frente a sus clientes.
El Banco Central fijó un cronograma para que todos los esquemas de transferencias inmediatas interoperen entre sí en las mismas condiciones de servicio. Desde el 6 de abril de 2027, bancos y billeteras podrán operar con un único esquema para enviar y recibir todas sus transferencias, y dejarán de usar los términos DEBIN y CREDIN frente a sus clientes.
El BCRA avanzó en la integración del sistema de pagos con la Comunicación «A» 8508, del 5 de noviembre de 2026, que modifica los textos ordenados sobre Sistema Nacional de Pagos – Transferencias – Normas Complementarias y Servicios de Pago. La norma exige que todo esquema de transferencias inmediatas interopere con el resto, de modo que sus participantes puedan enviar dinero a cualquier proveedor de cuentas —entidad financiera o proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago (PSPCP)— aunque no participe del mismo esquema, con el mismo nivel de servicio que una transferencia resuelta dentro del propio circuito.
La definición alcanza de lleno a los esquemas que administran COELSA, Red Link y Newpay. Aun cuando cada uno tenga reglas distintas en materia de mensajería, garantías o control de fraude, las transferencias deberán cursarse según las reglas del esquema responsable de cada etapa del flujo.
Un solo esquema para enviar y recibir desde el 6 de abril de 2027
A partir del 6 de abril de 2027, los administradores de esquemas de transferencias inmediatas deberán cumplir los flujos operativos interoperables entre los esquemas de Red Link o Newpay y los de COELSA, para cada caso de uso de transferencias push y pull descripto en el anexo de la comunicación. En cada operación se considerará la garantía del esquema que debita la cuenta, o la que establezca la Interfaz Estandarizada de Pagos.
Desde esa fecha, las entidades financieras —también en su rol de patrocinantes de PSP— deberán poder recibir acreditaciones inmediatas de cualquier administrador de esquemas. Al mismo tiempo, tanto los bancos como las billeteras que ofrecen cuentas de pago podrán elegir un único administrador a través del cual originarán y recibirán la totalidad de sus transferencias inmediatas.
Réplicas gratuitas de la base de CVU y de alias desde febrero
La cámara electrónica de compensación de bajo valor (CEC-BV), que opera y administra la base de datos de CVU, deberá poner a disposición de los administradores de esquemas autorizados por el BCRA, sin cargo, réplicas de esa base y del registro único de correlaciones alias–CBU y alias–CVU. El cronograma es el siguiente:
- 15 de febrero de 2027: réplica masiva inicial y comienzo del archivo diario con todas las altas, bajas y modificaciones de cada jornada.
- 31 de marzo de 2027: entrada en funcionamiento de una interfaz en línea para que los administradores reciban esa información de manera sincrónica.
- 6 de abril de 2027: vigencia de los flujos interoperables push y pull.
La obligación de acceso a la base de alias podrá cumplirse consultando estas réplicas. Además, la CEC-BV deberá ofrecer de forma gratuita una interfaz de programación (API) con información en línea sobre adelantos y devoluciones de garantías vinculados con la operatoria de transferencias inmediatas. Para los PSP, el acceso a los servicios de la CEC-BV relacionados con la CVU seguirá requiriendo la conexión a través de al menos un banco patrocinante.
Adiós a DEBIN y CREDIN en las pantallas de los clientes
La comunicación también cambia la mensajería de confirmación: la entidad deberá notificar al cliente ordenante según lo que prevea la Interfaz Estandarizada de Pagos. La información que bancos y PSPCP muestren a sus clientes sobre las operaciones, incluida la identificación de los servicios en sus aplicaciones y canales, no deberá usar los términos DEBIN y CREDIN —ni similares— para identificar las transferencias inmediatas pull y push.
La Interfaz Estandarizada de Pagos pasa a concentrar las reglas de interoperabilidad, garantías, mensajería y demás procedimientos de intercambio de información, como las API de los esquemas. Sus definiciones, incluido un acuerdo de nivel de servicio (SLA), serán especificadas por el BCRA previa consulta no vinculante en el ámbito de la CIMPRA. La norma deja sin efecto, además, los puntos 15 y 16 de la Comunicación «A» 6423.
Para los estudios contables y las áreas de tesorería, el cambio anticipa un ecosistema en el que la elección del proveedor de cuentas pesará menos en la llegada de los cobros. Quienes siguen las variables del sistema financiero pueden consultar también la guía de tasas de plazo fijo.
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